Planificación patrimonial para dentistas
Tus planes no caben
en la agenda de la clínica.
Revisamos qué lugar ocupan la clínica y tus ahorros en la vida que quieres construir fuera de consulta.
La clínica es parte de tu patrimonio. Pero no debería ser todo tu patrimonio.
El local, el equipamiento y el equipo consumen dinero y atención. Mientras tanto, tus decisiones personales siguen ahí: cuánto reservar, dónde invertir o cuándo empezar a trabajar menos. Ordenarlas juntas ayuda a saber qué puede esperar y qué pide una decisión ahora.
Decisiones que suelen salir de la consulta.
Partimos de las cuentas de la clínica, de tu patrimonio personal y del tiempo que quieres seguir dedicando al trabajo.
Quieres renovar equipos o comprar el local
Comparamos la inversión con tu liquidez, tus deudas y los planes personales que quedarían aplazados. Así puedes decidir cuánto capital propio tiene sentido comprometer.
La caja de la clínica se mezcla con la de casa
Separamos las necesidades de la actividad de tus gastos y reservas personales. Ver cada bolsa por su función evita invertir dinero que pronto necesitará la clínica.
Estás pensando en crecer o incorporar un socio
Revisamos cómo afectaría a tus ingresos, al capital que mantendrías concentrado en el negocio y a tus demás objetivos. Los acuerdos societarios se estudian con el profesional jurídico y fiscal correspondiente.
Quieres preparar una etapa con menos consulta
Estimamos qué ingresos y patrimonio necesitarías para reducir jornadas, ceder responsabilidades o retirarte. El plan se puede actualizar a medida que la fecha y las condiciones se concreten.
Nos ponemos cara
Eduardo Estallo
Asesor financiero y fundador de Quality Finance Wealth Management.
La primera conversación es para que nos cuentes lo que necesitas y puedas preguntarnos cómo trabajamos. Antes de decidir, tendrás claro qué incluye el servicio y cuáles son los costes.
Puedes empezar por esa decisión que llevas un tiempo dejando para después.
Conoce a EduardoTres lecturas para cerrar la agenda.
Ideas prácticas para llegar a la primera conversación con las cuentas más claras.
Dos cajasCómo separar el dinero de la clínica del patrimonio personal
Una cuenta con saldo no siempre tiene dinero disponible para invertir. Parte puede estar destinada a nóminas, proveedores, mantenimiento o impuestos de la actividad.
Empieza por identificar los pagos previsibles de la clínica y el colchón necesario para meses más flojos. Después haz el mismo ejercicio con tu vida personal. El profesional correspondiente debe revisar los criterios contables y fiscales.
La separación deja una cifra más honesta para tus objetivos personales. También reduce el riesgo de tener que deshacer una inversión para atender un gasto de la clínica.
Para empezar: ¿cuánto tiempo podría funcionar la clínica con la caja que has reservado para ella?
Inversión profesionalQué revisar antes de financiar equipo o comprar el local
Un equipo nuevo o un local propio puede mejorar la clínica, pero también inmoviliza capital y añade pagos durante años. La cuota es solo una parte de la decisión.
Anota el desembolso inicial, los costes recurrentes y el tiempo durante el que esperas usar el activo. Plantea un escenario en el que los ingresos tarden más de lo previsto en acompañar la inversión.
Después compara esa decisión con tus reservas, la deuda actual y los proyectos personales que compiten por el mismo dinero. La estructura de la operación debe revisarse con tus asesores fiscal y jurídico.
Para empezar: si la inversión no aumentara los ingresos durante el primer año, ¿seguirías cómodo con los pagos?
Próxima etapaCómo preparar una clínica que dependa menos de ti
Reducir horas cambia tus ingresos y puede exigir otra organización del equipo. Prepararlo con tiempo te da más opciones que esperar a necesitar el cambio.
Define qué ritmo de trabajo te gustaría mantener y cuánto gasto personal quieres cubrir. Después calcula qué parte debería venir de la clínica y qué parte de otros recursos.
Incorporar un socio, transmitir participaciones o vender la clínica tiene implicaciones que corresponden a especialistas jurídicos y fiscales. La planificación patrimonial se ocupa de cómo encajan los recursos resultantes en tus planes personales.
Para empezar: ¿qué tendría que cambiar en la clínica para que pudieras ausentarte dos días a la semana?
Leer el artículo completo: ¿Invertir más en la clínica o reservar para tus planes? →
Contenido elaborado por Quality Finance Wealth Management · Actualizado: octubre de 2026. Información general, sin valoración de tu situación personal.
Preguntas antes de empezar.
¿Podéis ayudarme a decidir cuánto invertir en la clínica?
Podemos estudiar cómo esa inversión afectaría a tu liquidez, a la concentración de tu patrimonio y a tus objetivos personales. La viabilidad técnica del proyecto, la financiación empresarial y sus aspectos fiscales o jurídicos requieren a los profesionales correspondientes.
¿Trabajáis con el dinero de la sociedad o con mi patrimonio personal?
La primera conversación sirve para entender cómo se relacionan la clínica y tu economía personal. El servicio de asesoramiento patrimonial se define según tu situación. La gestión contable, fiscal y societaria de la clínica queda fuera de este servicio.
¿Quién presta el asesoramiento y dónde se mantiene el dinero?
Quality Finance Wealth Management, S.L. actúa como agente de Bankinter, S.A. Para acceder al servicio de inversión se requiere la relación con la entidad y las evaluaciones correspondientes. Las cuentas e inversiones se mantienen a tu nombre en la entidad.
¿Me asesoráis para vender o transmitir la clínica?
No intermediamos en la venta ni prestamos asesoramiento jurídico o fiscal sobre la transmisión. Podemos ayudarte a planificar qué función tendría ese patrimonio en tu vida y cómo repartirlo entre liquidez, proyectos personales e inversión según tu perfil.
Cuéntame qué decisión tienes sobre la mesa.
Empezaremos por las cuentas de la clínica, tu patrimonio y el tiempo que quieres recuperar. Con eso veremos si el servicio encaja contigo.
Primera conversación sin compromiso.