Planificación patrimonial para empresarios y empresa familiar
Tu empresa tiene un plan.
Tú también lo necesitas.
Has puesto mucho en tu negocio. Veamos cómo encaja con la vida que quieres llevar y con el dinero que necesitas fuera de él.
La empresa va bien. ¿Y tus cuentas?
A veces el negocio concentra el trabajo, los ingresos y buena parte del patrimonio familiar. La pregunta es cuánto necesitas mantener en él y qué recursos quieres reservar para tus propios planes. Podemos empezar por esa separación.
Decisiones del negocio que también son tuyas.
Revisamos el patrimonio personal junto con tu participación en la empresa. Cada uno tiene sus necesidades y sus plazos.
Vuelves a poner dinero en el negocio
Antes de reinvertir, revisamos qué compromisos personales quedarían cubiertos y cuánto margen tendrías si el proyecto tarda más de lo previsto.
Una venta está sobre la mesa
No hace falta esperar a cobrar para pensar qué función tendrá ese dinero. Podemos preparar el plan patrimonial mientras los especialistas trabajan en la operación.
Los ingresos dependen del mismo proyecto
Sueldo, dividendos y participación pueden depender de cómo marche la empresa. Miramos esa exposición antes de decidir sobre las inversiones personales.
Quieres cambiar tu papel en la empresa
Delegar, incorporar a la siguiente generación o reducir dedicación también cambia tus cuentas. Trabajamos con escenarios para que puedas valorar el paso.
Nos ponemos cara
Eduardo Estallo
Asesor financiero y fundador de Quality Finance Wealth Management.
La primera conversación es para que nos cuentes lo que necesitas y puedas preguntarnos cómo trabajamos. Antes de decidir, tendrás claro qué incluye el servicio y cuáles son los costes.
Puedes empezar por esa decisión que llevas un tiempo dejando para después.
Conoce a EduardoTres conversaciones que conviene tener a tiempo.
Lecturas breves para poner tus decisiones en contexto.
Empresa y familia¿Cuánto puedo reinvertir sin comprometer mis planes?
Empieza por lo que necesitas fuera de la empresa: gastos habituales, deudas y decisiones que ya tienen fecha. Ese dinero necesita un lugar en el plan antes de valorar una nueva aportación.
Después mira el conjunto. Una participación empresarial puede ser difícil de vender justo cuando necesitas liquidez. Su valor estimado no equivale al dinero disponible en una cuenta.
Trabaja también con un escenario más lento: menos reparto de beneficios, un cobro aplazado o más capital comprometido. La decisión debería seguir siendo asumible para ti.
Para empezar: si el negocio no repartiera beneficios el próximo año, ¿qué planes personales cambiarían?
Antes de una ventaEstoy pensando en vender. ¿Cuándo preparo el patrimonio?
Puedes empezar antes de cerrar la operación. Anota qué deudas seguirían, qué ingresos dejarían de llegar y qué quieres hacer después. Así podrás valorar el efecto de distintos importes y calendarios de cobro.
No todo el precio pactado tiene por qué estar disponible al principio. Los especialistas que llevan la operación deben concretar sus condiciones y las implicaciones fiscales y jurídicas. La planificación patrimonial parte de esa información.
Con los recursos disponibles, se puede separar la liquidez para necesidades cercanas del patrimonio destinado a objetivos de más largo plazo. Una entrada de dinero no obliga a invertirlo todo de inmediato.
Para empezar: ¿qué tendría que cubrir el patrimonio si dejaras de cobrar de la empresa?
Cambio de etapaQuiero ceder el relevo, pero conservar margen de elección.
Define qué significa dar el relevo para ti. Puedes dejar la gestión y mantener una participación, reducir tu dedicación o salir por completo. Cada opción cambia la relación entre ingresos, patrimonio y tiempo propio.
La parte patrimonial necesita una estimación de gastos e ingresos futuros y una revisión de los recursos accesibles. Los acuerdos familiares, societarios y sucesorios corresponden a los profesionales que asesoran en esas materias.
Revisa el escenario si cambian las fechas o el papel de cada persona. El plan debe poder ajustarse; no depende de que todo ocurra exactamente como se imaginó al principio.
Para empezar: ¿qué ingresos y decisiones quieres conservar cuando reduzcas tu papel en la empresa?
Leer el artículo completo: Qué preparar en tu patrimonio antes de vender la empresa →
Contenido elaborado por Quality Finance Wealth Management · Actualizado: octubre de 2026. Información general, sin valoración de tu situación personal.
Antes de sentarnos a hablar.
¿Tiene sentido hablar si aún no voy a vender mi empresa?
Sí. La planificación también sirve para ordenar el ahorro personal, valorar nuevas aportaciones al negocio o preparar una reducción de actividad. No hace falta que haya una venta en marcha.
¿Asesoráis la venta o el protocolo familiar?
Nuestro ámbito es el asesoramiento y la planificación patrimonial. No intermediamos en la venta de empresas ni elaboramos protocolos familiares. Coordinamos la información patrimonial con el trabajo de los especialistas que intervengan.
¿Se puede revisar mi cartera teniendo en cuenta la empresa?
Sí. La participación empresarial, los ingresos que dependen de ella y su liquidez forman parte de la visión de conjunto. Diversificar puede reducir algunos riesgos, pero no elimina la posibilidad de pérdidas.
¿Quién presta el asesoramiento y dónde se mantiene el dinero?
Quality Finance Wealth Management, S.L. actúa como agente de Bankinter, S.A. Las cuentas e inversiones se mantienen a tu nombre en la entidad. El servicio de inversión requiere las evaluaciones correspondientes.
¿Qué quieres preparar fuera de la empresa?
Podemos empezar por una decisión concreta: reinvertir, vender o trabajar menos. Tú nos cuentas en qué punto estás.
Primera conversación sin compromiso.