Soy Eduardo Estallo, asesor financiero registrado en la CNMV. Gestiono el patrimonio de familias y profesionales de Bilbao y Bizkaia con asesoramiento patrimonial personalizado y con una particularidad que muchos asesores pasan por alto: tu fiscalidad es foral, y eso abre opciones que en el régimen común no existen.
Bizkaia tiene su propia normativa de IRPF, sucesiones y donaciones, distinta de la del régimen común. Una estrategia patrimonial que ignore eso deja dinero sobre la mesa. La tuya parte de tu realidad fiscal concreta, no de una plantilla pensada para Madrid.
En Euskadi cuentas con las EPSV, entidades de previsión social voluntaria con doble ventaja fiscal: reducen la base del IRPF y, en sus modalidades preferentes, dan derecho a deducción en cuota. Y desde el 1 de enero de 2026 hay un cambio de calado (Norma Foral 2/2025 de Bizkaia): las prestaciones de EPSV y planes dejan de tributar como rendimiento del trabajo y pasan a la base del ahorro, de modo que solo tributa el 60% si se cobran en un periodo de 15 años o más. Eso cambia por completo el cálculo del rescate. Saber cómo aportar dentro de los límites vigentes (10.000 euros de aportación conjunta en 2026) y cómo planificar el cobro es justo el tipo de decisión donde un asesor especializado paga su coste con creces.
Selecciono los fondos uno a uno entre todo el mercado, según tu horizonte y tu tolerancia real al riesgo, sin catálogo cerrado. Lo que entra en tu cartera entra porque encaja con tu plan.
Patrimonios a partir de 300.000 euros: empresarios, directivos y familias que quieren ordenar su patrimonio con criterio profesional y aprovechando bien su marco foral.
Primera reunión sin compromiso, presencial o por videollamada. Mismo nivel de cercanía y seguimiento estés donde estés.
Las consultas que más nos llegan desde Bilbao y Bizkaia se repiten: cómo y cuándo rescatar una EPSV sin regalarle dinero a Hacienda, qué hacer con la liquidez de la venta de una empresa, cómo planificar una sucesión con normativa foral y cuánto hace falta para jubilarse sin bajar el nivel de vida. Son decisiones que se toman una vez y condicionan la década siguiente.
Desde 300.000 euros. Por debajo de esa cifra, el seguimiento personalizado que hacemos no le sale a cuenta al cliente. Si estás cerca del umbral, cuéntanoslo y lo valoramos sin compromiso.
Sí, es el punto de partida. Bizkaia tiene normativa propia de IRPF, sucesiones y donaciones, y las EPSV cambian el cálculo de la jubilación frente al régimen común. Desde 2026, además, las prestaciones tributan en la base del ahorro con la Norma Foral 2/2025, lo que altera por completo cuándo conviene rescatar.
No es obligatorio. La primera reunión puede ser presencial o por videollamada, como prefieras. El seguimiento posterior es el mismo en los dos casos.
Es lo habitual. Revisamos qué tienes, qué comisiones estás pagando y qué encaja con tu plan. En España el traspaso entre fondos de inversión no tributa mientras no reembolses, así que reordenar una cartera no tiene por qué implicar una factura fiscal.
Bilbao concentra sedes de grandes empresas, ingenierías, industria del metal y servicios financieros, con una tradición de ahorro elevada. En nuestras reuniones vemos directivos con planes de previsión, EPSV acumuladas durante décadas, empresarios industriales que preparan el relevo y patrimonios familiares con mucho peso inmobiliario en el Gran Bilbao. La pregunta más habitual es cómo integrar la EPSV, la cartera y los inmuebles en un único plan con sentido fiscal.
Bizkaia tiene su propia Hacienda Foral, con un IRPF y un Impuesto sobre el Patrimonio distintos del régimen común: actualmente el mínimo exento en Patrimonio es de 800.000 euros y la vivienda habitual está exenta hasta 400.000 euros. En Sucesiones, cónyuge e hijos aplican una reducción de 400.000 euros por heredero y el exceso tributa al 1,5 %. Son cifras que conviene revisar cada año. No hacemos asesoramiento fiscal; coordinamos con tu asesor fiscal.
Trabajamos por videollamada y también en persona cuando lo acordamos. Nuestra oficina está en Huesca; el seguimiento es el mismo en los dos casos.
Desde 300.000 euros. Por debajo, el seguimiento que hacemos no compensa al cliente. Invertir conlleva riesgo, y por eso empezamos por tu situación, no por el producto. Si estás cerca del umbral, cuéntanoslo y lo vemos.
Sí. Conocemos el marco foral y trabajamos coordinados con tu asesor fiscal para que la cartera y la EPSV encajen en un solo plan.