Quería comprar mi farmacia. Necesitaba saber si el precio tenía sentido.
Llevo diez años detrás del mostrador. Ahora quiero que la farmacia sea mía.
Eso fue exactamente lo que nos dijo Marta.
Marta, 36 años. Farmacéutica. Diez años como adjunta.
Tras una década trabajando para otros, apareció la oportunidad de su vida: el titular de la farmacia donde se había formado se jubilaba y le ofrecía traspasarle el negocio. El sueño era evidente. El problema, también: nunca había pedido un préstamo de esa magnitud y no sabía si el precio que le pedían era justo.
Le pedían una cifra que multiplicaba por varios años sus ahorros. Si pagaba de más, arrancaría su proyecto con una deuda que la asfixiaría desde el primer mes.
Su situación cuando llegó a Quality Finance:
- Una oferta de compra sobre la mesa, sin saber si el precio era razonable
- Ahorros propios limitados frente al importe de la operación
- Necesidad de financiar la mayor parte de la compra
- Cero experiencia en deuda empresarial ni en fiscalidad de autónomo
- El miedo a comprometer su tranquilidad personal por el negocio
Su gestoría le hacía las cuentas del IVA, pero nadie le había ayudado a mirar la operación entera:
«Necesitaba que alguien me dijera la verdad sobre los números, no que me vendiera el préstamo.»
¿Qué hicimos juntos?
1. Valorar la farmacia con criterioAntes de hablar de financiación, analizamos si el precio tenía sentido: facturación de los últimos años, margen real, beneficio neto declarado, gastos de personal y capacidad de la farmacia para generar caja suficiente. El objetivo no era cerrar la compra a cualquier precio, sino confirmar que el negocio podía pagar su propia deuda y dejarle una renta digna.
2. Estructurar la financiaciónDiseñamos la operación apoyándonos en la financiación especializada de Bankinter para compra de farmacias: cubrir la mayor parte del precio, con plazo largo y una cuota dimensionada para que, después de pagar el préstamo cada mes, a Marta le quedara un colchón holgado para vivir. Coordinamos la tasación del fondo de comercio y las garantías necesarias.
3. Fiscalidad y forma de ejercerLa titularidad de una farmacia en España corresponde siempre al farmacéutico como persona física, así que planificamos su fiscalidad como autónoma: tramos de IRPF, amortización del fondo de comercio, deducción de los gastos financieros del préstamo y previsión de la cuota de autónomos. Ordenar esto desde el primer día evita sustos en la primera declaración.
4. Un plan más allá del mostradorUna vez en marcha, el riesgo es que toda su vida —ingresos, patrimonio y deuda— quede concentrada en un único activo. Diseñamos un plan para, poco a poco, construir un patrimonio fuera de la farmacia, con previsión para la jubilación y una primera idea de sucesión del negocio.
Marta compró su farmacia sabiendo que el precio era el correcto, con una cuota que no le quita el sueño y un plan que mira más allá del negocio. Pasó de un sueño con miedo a un proyecto con números.
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