Soy Eduardo Estallo, asesor financiero registrado en la CNMV. Gestiono el patrimonio de familias y profesionales de San Sebastián y Gipuzkoa con un modelo transparente y con plena conciencia de tu marco fiscal foral, que abre opciones que el régimen común no ofrece.
La normativa foral guipuzcoana de IRPF, sucesiones y donaciones es distinta de la del régimen común. En una zona con patrimonios familiares consolidados, planificar con ese marco delante marca una diferencia real en lo que conservas y transmites.
En Euskadi dispones de las EPSV, entidades de previsión social voluntaria con doble ventaja: reducen la base del IRPF y, en las modalidades preferentes, dan deducción en cuota. La Norma Foral 1/2025 de Gipuzkoa introduce además un giro importante desde 2026: las prestaciones de EPSV y planes dejan de tributar como rendimiento del trabajo y pasan a la base del ahorro, con solo el 60% sujeto si se cobran en 15 años o más. Decidir cuánto aportar dentro de los límites vigentes (10.000 euros conjuntos en 2026) y cómo cobrar la prestación es donde se gana o se pierde dinero de verdad.
Selecciono los fondos uno a uno entre todo el mercado, en función de tu horizonte, tu fiscalidad y tu tolerancia real al riesgo, sin catálogo cerrado. Lo que entra en tu cartera es lo que mejor encaja contigo.
Patrimonios a partir de 300.000 euros: familias, empresarios y profesionales que buscan criterio técnico y una selección de todo el mercado, no la recomendación de turno.
Primera reunión sin compromiso, presencial o por videollamada. Mismo seguimiento cercano en ambos casos.
Las consultas que más nos llegan desde San Sebastián y Gipuzkoa se repiten: cómo y cuándo rescatar una EPSV sin regalarle dinero a Hacienda, cómo transmitir un patrimonio familiar consolidado con la normativa foral, qué hacer con la liquidez de la venta de una empresa y cuánto hace falta para jubilarse sin bajar el nivel de vida. Son decisiones que se toman una vez y condicionan la década siguiente.
Desde 300.000 euros. Por debajo de esa cifra, el seguimiento personalizado que hacemos no le sale a cuenta al cliente. Si estás cerca del umbral, cuéntanoslo y lo valoramos sin compromiso.
Sí, es el punto de partida. Gipuzkoa tiene normativa propia de IRPF, sucesiones y donaciones, y las EPSV cambian el cálculo de la jubilación frente al régimen común. Desde 2026, con la Norma Foral 1/2025, las prestaciones pasan a la base del ahorro, lo que altera cuándo conviene cobrarlas.
No es obligatorio. La primera reunión puede ser presencial o por videollamada, como prefieras. El seguimiento posterior es el mismo en los dos casos.
Es lo habitual. Revisamos qué tienes, qué comisiones estás pagando y qué encaja con tu plan. En España el traspaso entre fondos de inversión no tributa mientras no reembolses, así que reordenar una cartera no tiene por qué implicar una factura fiscal.
Gipuzkoa tiene un tejido industrial muy potente, con máquina-herramienta, cooperativas y empresas familiares de tamaño medio, además de un sector turístico y gastronómico de primer nivel. En Donostia vemos patrimonios con inmuebles de alto valor, directivos y socios de cooperativas que se jubilan con capital acumulado, y familias que combinan EPSV, participaciones y liquidez. La conversación habitual es cómo convertir todo eso en una renta ordenada para la jubilación.
Gipuzkoa tiene su propia Hacienda Foral, con un IRPF y un Impuesto sobre el Patrimonio distintos del régimen común: actualmente el mínimo exento en Patrimonio es de 700.000 euros y la vivienda habitual está exenta hasta 300.000 euros. En Sucesiones, cónyuge e hijos aplican una reducción de 400.000 euros por heredero y el exceso tributa al 1,5 %. Son cifras que conviene revisar cada año. No hacemos asesoramiento fiscal; coordinamos con tu asesor fiscal.
Trabajamos por videollamada y también en persona cuando lo acordamos. Nuestra oficina está en Huesca; el seguimiento es el mismo en los dos casos.
Desde 300.000 euros. Por debajo, el seguimiento que hacemos no compensa al cliente. Invertir conlleva riesgo, y por eso empezamos por tu situación, no por el producto. Si estás cerca del umbral, cuéntanoslo y lo vemos.
Sí. La reunión inicial puede ser presencial en Gipuzkoa cuando lo acordamos y el seguimiento habitual es por videollamada.