Soy Eduardo Estallo, asesor financiero registrado en la CNMV. Acompaño a familias y profesionales de Vitoria-Gasteiz y Álava en la gestión de su patrimonio con asesoramiento patrimonial personalizado y aprovechando un marco fiscal foral que la mayoría de asesores no maneja.
La Diputación Foral de Álava tiene su propio régimen de IRPF, sucesiones y donaciones. Cualquier decisión patrimonial relevante, de una herencia a la venta de una empresa, se planifica mejor cuando se parte de ese marco y no de uno genérico.
Las EPSV, entidades de previsión social voluntaria propias de Euskadi, reducen la base del IRPF y, en sus modalidades preferentes, dan derecho a deducción en cuota. La Norma Foral 3/2025 de Álava recoge el mismo giro que el resto de territorios, con efectos desde 2026: las prestaciones de EPSV y planes pasan a la base del ahorro y solo tributa el 60% si se cobran en 15 años o más, en lugar de hacerlo como rendimiento del trabajo. Encajar las aportaciones dentro de los límites vigentes y planificar el cobro con esa nueva regla es donde un asesor especializado aporta valor de verdad.
Elijo los fondos uno a uno entre toda la oferta del mercado, según tu situación concreta. Sin cartera modelo repartida en serie ni catálogo de una sola casa. La flexibilidad es la que pesa a largo plazo.
Patrimonios desde 300.000 euros que quieren ordenar y hacer crecer su capital con criterio profesional.
Reunión inicial sin compromiso, presencial o por videollamada. La cercanía la marca el seguimiento, no la distancia.
Las consultas que más nos llegan desde Vitoria-Gasteiz y Álava se repiten: cómo y cuándo rescatar una EPSV sin regalarle dinero a Hacienda, qué hacer con la liquidez de la venta de una empresa, cómo planificar una sucesión con normativa foral y cuánto hace falta para jubilarse sin bajar el nivel de vida. Son decisiones que se toman una vez y condicionan la década siguiente.
Desde 300.000 euros. Por debajo de esa cifra, el seguimiento personalizado que hacemos no le sale a cuenta al cliente. Si estás cerca del umbral, cuéntanoslo y lo valoramos sin compromiso.
Sí, es el punto de partida. Álava tiene normativa propia de IRPF, sucesiones y donaciones, y las EPSV cambian el cálculo de la jubilación frente al régimen común. Desde 2026, con la Norma Foral 3/2025, las prestaciones pasan a la base del ahorro, lo que altera cuándo conviene cobrarlas.
No es obligatorio. La primera reunión puede ser presencial o por videollamada, como prefieras. El seguimiento posterior es el mismo en los dos casos.
Es lo habitual. Revisamos qué tienes, qué comisiones estás pagando y qué encaja con tu plan. En España el traspaso entre fondos de inversión no tributa mientras no reembolses, así que reordenar una cartera no tiene por qué implicar una factura fiscal.
Álava combina industria de automoción y aeronáutica, sede institucional y un tejido de empresa familiar que incluye las bodegas de Rioja Alavesa. En Vitoria-Gasteiz vemos directivos industriales con retribución estable, funcionarios de alto nivel con ahorro constante y familias con viñedo y bodega que preparan el relevo. La decisión habitual es cómo dar liquidez y diversificación a un patrimonio muy concentrado en la empresa y en inmuebles.
Álava tiene su propia Hacienda Foral, con un IRPF y un Impuesto sobre el Patrimonio distintos del régimen común: actualmente el mínimo exento en Patrimonio es de 800.000 euros y la vivienda habitual está exenta hasta 400.000 euros. En Sucesiones, cónyuge e hijos aplican una reducción de 400.000 euros por heredero y el exceso tributa al 1,5 %. Son cifras que conviene revisar cada año. No hacemos asesoramiento fiscal; coordinamos con tu asesor fiscal.
Trabajamos por videollamada y también en persona cuando lo acordamos. Nuestra oficina está en Huesca; el seguimiento es el mismo en los dos casos.
Desde 300.000 euros. Por debajo, el seguimiento que hacemos no compensa al cliente. Invertir conlleva riesgo, y por eso empezamos por tu situación, no por el producto. Si estás cerca del umbral, cuéntanoslo y lo vemos.
Sí. Ayudamos a ordenar el patrimonio financiero alrededor de la bodega y a planificar el relevo, coordinados con tu asesor fiscal.