Mis padres me van a donar un capital importante y no sé cómo gestionarlo bien

Mis padres quieren hacerme una donación importante. ¿Cómo la gestiono bien?

Esa fue la pregunta de Lucía cuando llegó a Quality Finance.

Lucía, 41 años. Directora de operaciones. Bilbao.

Sus padres, mayores de 75 años, han decidido hacer una donación en vida de parte de su patrimonio a sus dos hijos. A Lucía le corresponden 350.000€. Es la primera vez que va a gestionar un capital de esa magnitud.

Su mayor preocupación no era qué hacer con el dinero. Era no hacerlo mal.

Su situación cuando llegó a Quality Finance:

• 350.000€ pendientes de recibir por donación en vida
• Ahorros propios de 80.000€ en cuenta corriente
• Sin experiencia en inversión más allá de un depósito bancario
• Preocupación por el impacto fiscal de la donación
• Sin plan claro para invertir el capital recibido

"No quiero que algo que mis padres han tardado décadas en construir se diluya por no haberlo gestionado bien."

¿Qué hicimos juntos?

1. Analizamos el impacto fiscal de la donaciónEl Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones varía mucho según la comunidad autónoma. En el País Vasco la tributación es muy favorable, pero hay que cumplir los requisitos formales correctamente. Calculamos el coste fiscal real y planificamos la operación para minimizarlo.

2. Diseñamos una estrategia de inversión desde ceroCon 350.000€ de golpe y sin experiencia previa, el primer error habitual es invertir todo demasiado rápido o dejarlo parado demasiado tiempo. Diseñamos un plan de inversión gradual:

• Fase 1 (primeros 6 meses): liquidez y renta fija corto plazo mientras se define la estrategia
• Fase 2 (6-18 meses): entrada gradual en cartera diversificada según perfil de riesgo
• Fase 3 (largo plazo): cartera consolidada con revisión anual

3. Separamos el patrimonio recibido del propioDefinimos una estructura clara para distinguir el capital donado (con su propio horizonte y objetivo) del ahorro propio de Lucía. Dos carteras con lógicas distintas.

4. Planificamos la futura herenciaCon este capital, Lucía también tiene que pensar en su propia planificación sucesoria. Diseñamos una estructura básica para que en el futuro sus hijos no tengan que enfrentarse al mismo problema.

Lucía recibió la donación con un plan claro, tributó correctamente y tiene su patrimonio invertido con criterio. Lo que sus padres tardaron décadas en construir está ahora en buenas manos.

Todos los datos del caso han sido modificados para proteger la privacidad. Se presenta únicamente con fines informativos.

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